Die Arbeit, um anderen zu helfen, bedeutet nicht, dass du deine eigene medizinische Absicherung vernachlässigen solltest. Wenn du eine hispanische Krankenschwester, Pflegehelferin oder Gesundheitsfachkraft in Deutschland bist, kann die richtige Wahl deiner Krankenversicherung dein Nettogehalt, deine Familie und den Zugang zu bestimmten Behandlungen beeinflussen.
Wie die Krankenversicherung für Pflegekräfte funktioniert
Die Krankenversicherung (Krankenversicherung) ist in Deutschland verpflichtend. Für die meisten Krankenschwestern, die von Krankenhäusern, Pflegeheimen, Kliniken oder häuslichen Pflegediensten angestellt sind, ist die übliche Option die gesetzliche Krankenversicherung (gesetzliche Krankenversicherung, GKV).
Die GKV ist keine einzelne Versicherung. Sie besteht aus verschiedenen Krankenkassen (Krankenkassen), wie nationalen, regionalen, betrieblichen oder berufsständischen Kassen. Alle müssen die gesetzlich festgelegten Leistungen anbieten, können sich jedoch in ihrem Zusatzbeitrag, spanischsprachigen Dienstleistungen, Präventionsprogrammen und zusätzlichen Vorteilen unterscheiden.
Im Jahr 2025 beträgt der allgemeine Beitrag der GKV 14,6 % des Bruttogehalts. Dies wird durch den Zusatzbeitrag (Zusatzbeitrag) ergänzt, dessen offizieller Durchschnitt für 2025 2,5 % beträgt, obwohl jede Krankenkasse ihren eigenen Prozentsatz festlegt. In der Regel werden beide Beiträge zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber aufgeteilt.
Die Beiträge werden nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze (Beitragsbemessungsgrenze) berechnet. Im Jahr 2025 liegt diese Grenze bei 5.512,50 EUR monatlich oder 66.150 EUR jährlich für die Krankenversicherung und die gesetzliche Pflegeversicherung (Pflegepflichtversicherung).
GKV oder PKV: Wichtige Unterschiede für Pflegekräfte
Öffentliche Versicherung: Eine vorhersehbare Option für Angestellte
In der GKV hängt der Beitrag hauptsächlich von deinem Einkommen ab und nicht von deinem Alter oder von Vorerkrankungen. Dies ist in der Regel praktisch für eine Pflegefachkraft, die gerade in Deutschland angekommen ist, die berufliche Anerkennung (Anerkennung) durchläuft oder während ihrer ersten Jahre mit Gehaltsänderungen rechnet.
Ein weiterer relevanter Vorteil ist die kostenlose Familienversicherung (Familienversicherung). Unter bestimmten Einkommensbedingungen können der Ehepartner und die Kinder ohne zusätzlichen individuellen Beitrag mitversichert werden. Für eine Krankenschwester mit Kindern oder einen Partner, der vorübergehend nicht arbeitet, kann dieser Punkt erhebliche wirtschaftliche Auswirkungen haben.
Zu den üblichen Leistungen gehören:
Ärztliche Konsultationen und notwendige Behandlungen.
Krankenhausaufenthalte unter den gesetzlichen Standardbedingungen.
Medikamente mit den entsprechenden Zuzahlungen.
Rehabilitation und Physiotherapie bei medizinischer Indikation.
Krankengeld (Krankengeld), normalerweise nach den ersten sechs Wochen der Gehaltsfortzahlung durch den Arbeitgeber.
Private Versicherung: Zugang abhängig vom Einkommen
Die private Krankenversicherung (private Krankenversicherung, PKV) ist nicht frei für jede angestellte Pflegekraft verfügbar. Im Jahr 2025 muss ein Arbeitnehmer regelmäßig die jährliche Pflichtversicherungsgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze) überschreiten, die auf 73.800 EUR brutto pro Jahr oder 6.150 EUR monatlich festgelegt ist.
Nicht alle Zahlungen für Nachtschichten, Überstunden oder Feiertage zählen automatisch zur Bestimmung dieses regelmäßigen Einkommens. Daher ist es ratsam, vor der Überlegung einer PKV das feste Gehalt, die vertraglichen Boni und die vollständige Jahresprognose zu überprüfen.
In der PKV wird die Prämie basierend auf dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, der Deckung und dem Selbstbehalt (Selbstbeteiligung) berechnet. Sie kann bessere Vertragsbedingungen für Spezialisten, Einzelzimmer oder Behandlung durch den Chefarzt umfassen, abhängig von der Tarifgestaltung. Allerdings benötigt jedes Familienmitglied seinen eigenen Vertrag und seine eigene Prämie.
Die Frage „Ist PKV für Pflegekräfte sinnvoll?“ hat keine universelle Antwort. Sie kann für eine junge Krankenschwester mit hohem und stabilem Einkommen, die bestimmte Leistungen schätzt, interessant sein. Sie kann weniger geeignet sein, wenn Kinder geplant sind, ein nicht arbeitender Ehepartner vorhanden ist oder maximale berufliche Flexibilität benötigt wird. Ein späterer Wechsel zurück zur GKV kann kompliziert sein und ab 55 Jahren unterliegt er in der Regel besonders strengen Einschränkungen.
Wie man eine günstige Krankenkasse für Pflegekräfte findet
Vergleiche nicht nur den Prozentsatz
Wenn du nach einer günstigen Krankenkasse für Pflegekräfte suchst, beginne mit dem Zusatzbeitrag (Zusatzbeitrag). Ein Unterschied von einem Prozentpunkt fällt nicht vollständig auf den Arbeitnehmer, da er normalerweise mit dem Arbeitgeber geteilt wird, kann aber mehrere Hundert Euro pro Jahr bei hohen Gehältern ausmachen.
Du solltest auch überprüfen, was du im Gegenzug erhältst. Für eine Pflegefachkraft können die folgenden Punkte besonders nützlich sein:
Digitale Betreuung und Service in Spanisch oder Englisch.
Bonusprogramme (Bonusprogramme) für körperliche Aktivität und Untersuchungen.
Beiträge zur professionellen Zahnreinigung.
Reiseimpfungen und zusätzliche Präventionsleistungen.
Osteopathie, Physiotherapie und Rückenschulungen.
Schnelligkeit bei Bescheinigungen und Verfahren während einer Arbeitsunfähigkeit.
Eine Kasse mit einem leicht niedrigeren Beitrag ist nicht immer die günstigste, wenn ihre zusätzlichen Dienstleistungen nicht deinen Bedürfnissen entsprechen. Eine Krankenschwester, die in Schichten in Berlin arbeitet, könnte digitale Betreuung schätzen, während eine Fachkraft mit Kindern in Stuttgart möglicherweise familiäre Leistungen und barrierefreie Büros priorisiert.
Wenn du bereits in einer GKV bist, kannst du die Krankenkasse unter Einhaltung der gesetzlichen Fristen und der geltenden Bindungsfrist wechseln. Wenn eine Kasse ihren Zusatzbeitrag erhöht, kann ein Sonderkündigungsrecht bestehen. Bestätige vor der Beantragung das Datum des Inkrafttretens und vermeide es, zu kündigen, ohne die Kontinuität des Versicherungsschutzes sicherzustellen.
Was du vor einer Entscheidung überprüfen solltest
Wähle nicht nur nach dem monatlichen Beitrag. Dein Migrationsstatus, Vertragsart, Einkommen, Alter, Gesundheit, Familienpläne und die voraussichtliche Aufenthaltsdauer in Deutschland verändern die Analyse vollständig.
Wenn du angestellt bist und die jährliche Grenze nicht überschreitest: wirst du normalerweise in der GKV bleiben.
Wenn du die Einkommensgrenze überschreitest: kannst du die freiwillige Mitgliedschaft in der GKV (freiwillige Krankenversicherung) oder eine PKV in Betracht ziehen.
Wenn du einen Partner oder Kinder ohne Einkommen hast: berechne den Wert der Familienversicherung, bevor du an eine PKV denkst.
Wenn du bessere Krankenhausleistungen möchtest: kannst du auch eine ergänzende Krankenhausversicherung (Krankenhauszusatzversicherung) in Betracht ziehen, ohne die GKV zu verlassen.
Wenn du selbstständig bist: vergleiche sorgfältig Mindestbeiträge, Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit und langfristige Deckung.
Zahlen und Grenzen werden regelmäßig aktualisiert. Eine Entscheidung, die nur auf einer Gehaltsabrechnung oder der Erfahrung eines Kollegen basiert, kann wichtige Aspekte des Vertrags übersehen.
Um deine Situation zu überprüfen und die Lösungen von BarmeniaGothaer kennenzulernen, kontaktiere Elvis Campuzano, Berater bei BarmeniaGothaer und Leiter eines Service Centers. Bei Finanzen Campuzano by BarmeniaGothaer erhältst du eine auf deine Bedürfnisse als Pflegefachkraft zugeschnittene Beratung auf Spanisch. Ruf an unter 0172 2638910 oder besuche finanzencampuzano.de.